被貓撿到的幸福

這本書，請你偷偷傳閱給朋友，因為看完會很想解約，而賣你保險員的朋友就在你身邊

1. 要確認保單裡的利率怎麼算，是單利？複利？
因為保險人員會告訴你在複利的狀況下你會賺多少倍，可是你要問清楚，這個複利是要你自己再投入的預估值，或者契約上有明確寫"複利"，保險人員會用複利的結果，偽裝成單利的數字。

2. 一般保險員都會先跟你講30%要規劃投入保險，可是當你自己一個人的時候年繳兩萬，夫妻的時候年繳四萬，加上小孩一家一年八萬，繳到後來無力承擔去解約仍是保險公司賺，所以要衡量十年二十年後是否有能力繳的出來。(我一年要繳六萬，阿寶六萬)

3. 保險不可能賺大錢，做保險與買保險都是，請買純保險，不要還本、保本、連動。付出去就是消耗，沒拿回來當作善事沒生病出事死亡。

4. 貪和貧很像。

5. 產險公司意外險保費便宜一半，同樣花一年7000元，保險公司理賠500萬/ 產險公司理賠1200萬
雖然保險員會說保產險公司會不續保不能保終身，讓我來算一算，同樣七千元投入

另外要保就要保千萬額度的理賠，另外比較一年期與終身壽險

所以買保險請買產險公司的壽險與意外險，並且內容一定要有殘廢給付，每次只能保障一年，這時候保險員會告訴你這樣的公司理賠過不可能再跟你續約，書中告訴你，這樣也划算，一次領個一千萬，身故還需要續保嗎？重大傷殘之後再第二次傷殘的機率高不高？

6.收據副本可理賠，也就是出事情每個保險都可以賠。不過同樣一個意外險買兩三家公司還情有可原，一次買個十家就有可能是要詐領保險金了，所以你已經有意外險要先講，如果保險員仍願意承保才不會造成糾紛。

7. 出事的保險金沒有破千萬不叫做保險。書中提到一個雙十理論，用年薪的十分之一能買到年薪十倍的保障才叫做保險。（很抱歉我目前三份保險沒有一份能夠達到..喔，不對，我解約了兩份，並且損失慘重）

8. 來檢視我的保單：

我的身故意外殘廢 年繳1180元，身故可拿100萬，意外傷害醫療年繳705元，可拿五萬。

兩者都要繳到65歲，我是25歲買的，繳到65歲保障到65歲，繳40年總共付出7萬五千四。

我的醫療險一年繳3750元，住院醫療繳4250元，繳到75歲保障到75歲，繳50年總共付出40萬。

我那年買還算便宜，但是大家有注意到嗎，我沒買到終身，如果沒記錯我買的單位已經很高了，每次住院約可以領回3000，40萬除以3000，我要住113天才會回本耶！(我不是真的要回本，而是要計算是否會住這麼多天，以及拿去做其他項目是否更佳)

而且除了不是終身醫療，我的理賠也不是無上限，保險書內容寫為住院手術每次為日額的75倍，也就是3750X75=281250 200X10X75=15萬元，我最多每次只能賠到28 15萬多就不能再理賠給我了！(經過保險人員留言給我更正，由此可知保單沒人解釋是看不懂滴~)

既然我那麼早買，當時還沒停賣終身醫療無上限，為何我會買到這麼糟糕又沒終身又沒理賠無上限？因為保險員朋友跟我談的時候，學生哪有那麼多錢，因此你要買保險的時候請問問你的保險員，有沒有可能一年七千塊保障一千萬？

再者，通貨膨脹長大，我的保險沒有長大，現在告訴我50年後會給我兩百萬（我全部的保險只賠兩百萬50萬+10萬），那個兩百萬值錢嗎？搞不好辦個葬禮都不夠。

說到這裡實在很想解約，但是如果你已經買了三四年以上，那時候保費實在便宜，解約絕對不划算，我解過一份儲蓄險，繳了五萬多回來八千...慘。一份投資型保單，繳了十五萬回來八萬...也慘，如果能咬牙撐下去就別解約，一年繳15萬繳個三十年都可以買房子了！！！

如果真的撐不下去負擔太重要解約，書中還教你不一定只有解約這項損失慘重的選擇，還有減額繳清、改成定期險等方式，這本書真的要買啦！

9. 要保人無論是誰繳錢一定要寫自己，這樣資料、額度、受益人...等資料才能自己做變動。

受益人就是一門學問，一定要指定人，而且要多寫幾位+寫上法定繼承人，順序甚至寫到好友，避免多位一起搭乘運輸工具不幸罹難，因為無論是寫姓名或者法定繼承人，都不納入遺產，因為遺產可能會有拋棄繼承、限定繼承等問題，最後可能扣掉負債根本拿不到錢。（補充資料點此）

保險金受益人既經指定為「法定繼承人」，應認定該保險金非為被保險人的遺產，無需繳交遺產稅。所以寫姓名很多位+「法定繼承人」這幾個字。如果有離婚也要記得不要讓前夫前妻領走了，要去變更受益人姓名。

10. 開車一定要買第三責任險

最後補充一句，你和你的保險員永遠都有利益衝突。書中講到保險的話術大多都聽過，"你可否讓我練習看看，我沒有要你買"、"這個馬上要停賣了，重要消息我一定要告訴你"、"我哪個朋友好險有買"
平民保險王博客來介紹

最後提醒一個，保險書上面的文字一條一款媲美法律用語，最好保險員解說的時候你做筆記，一條條列出保多久、付多久、給多少，並且復述一次讓保險員確認，直接夾在保險書外側，無論多久保險員離職或者被併吞，至少自己知道自己保險到麼東西，怎樣能理賠，如果能錄個音更好，只是那不能當作法律上證據，只能證明你沒聽錯，保險員只是剛好"忘記"他順口講了這個那個。避免羅生門，寫個條列確認吧。

附註：寫完之後馬上引來保險員與我討論，字詞差異真的差很大，我們自己想像定義的文字不同於保險定義，一定要問清楚。

 所以我的標題只寫看完很想解約，而不是馬上去解約，因為我第二份不錯，但是不足，所以補了第四份，這兩份互補，拆了任一份就會又有了缺口。

書中說保險員通常不會站出來對抗他的公司體制上司，因為那是提拔他的上司，而我說客戶也不會出來對抗保險公司，因為那都是他的朋友。以上。

最近朋友又找我"練習"，告訴我產品永遠比較不完，越出的東西越完善，現在又從日本引進群組型的保險，並且舉出誰誰誰是怎麼樣死的，要是當時他有買...就好了，"當然我是不願用這種事例來嚇你"。可是保險員的價值就在於當妳質疑當初為何要買這產品的時候，保險員會來幫你複習，提醒你產品的價值......