這是阿田幫我做的理財預估表格
因為我很龜毛的想知道我每月存多少錢可以拿回多少錢在哪個時候
這些限制都是我跟田敘述我要的
我要繳20左右
65歲退休後可以終身領錢
每年需要48萬才足夠過生活

第一種:每月存錢但是不是投資基金(保本型)  設定利率是4%(就說我是保守型了)
固定金額
  
 

分紅

20年共存(元)

生存金(萬)

期滿可領回

滿期共領

擁有保障(萬)

2485

596,400

1

463,310

653,310

20

2982

715,680

1.2

555,972

783,972

24

4970

1,192,800

2

926,620

1,306,620

40

7133

1,711,920

2.9

1,314,599

1,894,599

58

10034

2,408,160

4.1

1,858,571

2,678,571

82



代表每個月如果我存入2485元,投資20年共存了596400元
生存金是繳費滿第二年開始年年領的金額
也就是第三年開始每年可以領的錢
擁有保障是指全殘跟身故可以領的錢
我的期望是繳20年
所以這裡指的期滿解約共領是指繳了20年後可以領回的錢
其中還有包括第三年後每年領1萬,20年領20萬
所以653310-200000=453310,期滿時可領到453310
期滿共領包含的是20年的生存金 +分紅金+解約金
真正解約領到的錢是453310


算算我付出的錢
10000

每月存20年共存20年後實際領回投資報酬率
2485596400653,3109.54
2982715680783,9729.54
497011928001,306,6209.54
713317119201,894,59910.67
1003424081602,678,57111.23


兩種一起買

 

分紅

基金

20年共存(元)

生存金

65歲帳戶價值

年領48萬至(歲)

擁有保障(萬)

2485

2000

1,076,400

1

3,577,646

73

107~253

2982

2000

1,195,680

1.2

3,959,385

74

111~253

4970

2000

1,672,800

2

5,486,207

80

127~253

7133

2000

2,191,920

2.9

7,203,911

88

145~253

8096

2000

2,423,040

3.3

8,172,557

97註2

153~253

10034

2000

2,888,160

4.1

9,494,183

105

168~253


也就是每月定存2485+2000=4485元
20年後可以存到1076400(一百萬)
如果不要動生存金(每年領的錢)
放入投資型保單繼續滾
65歲之後可以每年領48萬直到73歲

如果每月存10034+2000=12034元
可以從65歲後每年領48萬直到105歲

105歲阿...
是不錯

投資報酬率


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