在做資料蒐集的時候看到這個表格,可以用來作為個人理財衡量,試著勾選看看是不是每個項目都有達到了

項目

理財行為

項目1

我有一個銀行支票帳戶,用以支付帳單。

項目2

我有足夠的錢支付每月租金/抵押貸款和其他家庭開支。

項目3

我購物時會貨比三家。

項目4

我有保險以支付“大額”意想不到的開支,如醫院帳單或失能殘疾。

項目5

我一直有組織地記帳,並可以方便地找到重要文件。

項目6

我有足夠的錢支付緊急情況下的花費,如汽車維修。

項目7

我會避免衝動購物和不把購物當成消遣娛樂行為。

項目8

每月所得淨值(take-home pay)支付信用卡費用、學生貸款和汽車貸款不到20%。

項目9

我全額支付信用卡賬單以避免利息。

項目10

我為了長期理財目標而定期儲蓄,例如教育孩子、購房或退休。

項目11

我有一個為了退休而投資的個人帳戶(不包括僱員退休金)。

項目12

我知道我的稅率等級。

項目13

我有錢投資,遍布多種投資類型(如股票、債券、共同基金)。

項目14

當我加薪時我會增加我的積蓄。

項目15

儲蓄和投資的稅後投資報酬率會大於通貨膨脹率。

項目16

我有一個開支/存錢的書面計畫(預算)。

項目17

我有至少3個月的費用撥在容易取得的帳戶之中(例如貨幣市場共同基金)。

項目18

我一年一次會計算我的資產淨值(資產減去債務)。

項目19

我已經寫好了的理財目標,其中包括日期和成本(例如2004 年汽車$10,000 元)。

項目20

我寫好了遺囑。

 

HilgertHogarth Beverly2003)將理財行為界定於四項金錢管理活動:流動現金的管理、信用管理、儲蓄與投資。金管會(2008)對行為的定義則為我國國民是否在金融管理上採取有效或正確的決策及行為。O'Neill Xiao2003)設計了一份健康理財問卷(Financial Fitness Quiz)以研究受訪者的理財行為,他們所定義的理財行為包括二十種管理金錢的行為

 

資料來源:取自O'Neill 與Xiao(2003, p2)

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